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一、工銀如意養(yǎng)老企業(yè)年金集合計(jì)劃服務(wù)特色
工銀如意養(yǎng)老企業(yè)年金集合計(jì)劃是為廣大客戶設(shè)立的標(biāo)準(zhǔn)化企業(yè)年金產(chǎn)品，提供專(zhuān)業(yè)化、高品質(zhì)、一站式企業(yè)年金服務(wù)，能夠從根本上解決廣大客戶，特別是中小企業(yè)建立年金計(jì)劃面臨的運(yùn)作流程復(fù)雜、管理成本高昂、投資渠道受限等問(wèn)題，具有簡(jiǎn)、專(zhuān)、穩(wěn)、優(yōu)、惠的特點(diǎn)。
“簡(jiǎn)”是指流程簡(jiǎn)。該產(chǎn)品具備標(biāo)準(zhǔn)化的投資運(yùn)作機(jī)制，企業(yè)只需完成企業(yè)年金方案的備案和合同簽署即可加入工銀如意養(yǎng)老企業(yè)年金集合計(jì)劃，簡(jiǎn)便快捷。
“專(zhuān)”是指運(yùn)營(yíng)專(zhuān)。該產(chǎn)品由專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)管理，專(zhuān)業(yè)化投資確保年金基金運(yùn)營(yíng)規(guī)范、安全穩(wěn)健。采用“受托+賬管”一體化運(yùn)作模式，有效提升計(jì)劃運(yùn)作管理的效率和安全性；采用策略層管理，解決風(fēng)險(xiǎn)偏好決策難題，有效簡(jiǎn)化企業(yè)及職工的投資選擇。
“穩(wěn)”是指業(yè)績(jī)穩(wěn)。工商銀行整合全集團(tuán)投研資源，優(yōu)選全市場(chǎng)業(yè)績(jī)優(yōu)異的投管人，全力打造工銀如意養(yǎng)老企業(yè)年金集合計(jì)劃系列產(chǎn)品，收益率在全市場(chǎng)名列前茅。
“優(yōu)”是指服務(wù)優(yōu)。工行服務(wù)團(tuán)隊(duì)可為客戶提供線上線下相結(jié)合的屬地化服務(wù)，滿足客戶年金查詢、業(yè)務(wù)辦理等各類(lèi)服務(wù)需求。
“惠”是指價(jià)格惠。工行深入貫徹普惠金融原則，為廣大客戶優(yōu)惠讓利，提供優(yōu)惠的管理費(fèi)率。此外，根據(jù)國(guó)家政策規(guī)定，企業(yè)及職工加入該產(chǎn)品可享受企業(yè)所得稅和個(gè)人所得稅的稅收優(yōu)惠，大幅節(jié)約客戶成本。
二、工銀如意養(yǎng)老企業(yè)年金集合計(jì)劃管理機(jī)構(gòu)
| 管理機(jī)構(gòu) |
工銀如意養(yǎng)老1號(hào) |
工銀如意養(yǎng)老2號(hào) |
工銀如意養(yǎng)老3號(hào) |
| 受托人 |
中國(guó)工商銀行 |
| 賬戶管理人 |
| 托管人 |
中國(guó)光大銀行 |
中國(guó)銀行 |
中國(guó)建設(shè)銀行 |
| 投資管理人 |
工銀瑞信基金
招商基金
泰康資產(chǎn)
華泰資產(chǎn)
易方達(dá)基金
南方基金
中信證券 |
工銀瑞信基金
人保養(yǎng)老
泰康資產(chǎn)
新華養(yǎng)老
易方達(dá)基金
國(guó)壽養(yǎng)老 |
工銀瑞信基金
華泰資產(chǎn)
易方達(dá)基金
新華養(yǎng)老
中金公司 |
三、工銀如意養(yǎng)老企業(yè)年金集合計(jì)劃投資管理
工商銀行根據(jù)不同企業(yè)和職工的投資需求，設(shè)置3支不同產(chǎn)品定位的集合計(jì)劃產(chǎn)品，并在產(chǎn)品下設(shè)立“穩(wěn)健型固收策略”“平衡型固收策略”和“成長(zhǎng)型含權(quán)策略”，每個(gè)投資策略由一個(gè)或多個(gè)投資組合構(gòu)成，能夠滿足不同風(fēng)險(xiǎn)收益需求的企業(yè)年金參加人對(duì)企業(yè)年金基金投資的要求。
各計(jì)劃策略分布如下：
| 計(jì)劃名稱 |
工銀如意養(yǎng)老1號(hào) |
| 計(jì)劃定位 |
長(zhǎng)期穩(wěn)健 |
| 投資策略名稱 |
平衡型固收策略 |
成長(zhǎng)型含權(quán)策略 |
| 投資策略類(lèi)型 |
固定收益類(lèi)投資策略 |
含權(quán)益類(lèi)投資策略 |
| 投資目標(biāo) |
該投資策略以貨幣類(lèi)和固收類(lèi)資產(chǎn)投資為主，組合層面不直接持有權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)。在確保本金安全、保持資產(chǎn)流動(dòng)性以及有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，力爭(zhēng)長(zhǎng)期穩(wěn)健的投資回報(bào)。 |
該投資策略以貨幣類(lèi)、固定收益類(lèi)和權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)投資為主。在確保本金安全、保持資產(chǎn)流動(dòng)性以及有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)較高的長(zhǎng)期投資回報(bào)。 |
| 投資理念 |
該投資策略定位于“長(zhǎng)期穩(wěn)健”，絕對(duì)業(yè)績(jī)與相對(duì)業(yè)績(jī)并重，在努力降低策略波動(dòng)性的基礎(chǔ)上適當(dāng)增厚業(yè)績(jī)彈性，從而更好地實(shí)現(xiàn)保值增值。該投資策略首先基于對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和利率趨勢(shì)變化的深入研究，以固定收益類(lèi)資產(chǎn)作為安全墊，追求較低風(fēng)險(xiǎn)水平下的絕對(duì)回報(bào)；在此基礎(chǔ)上，積極尋求債券交易型機(jī)會(huì)及轉(zhuǎn)債等類(lèi)權(quán)益策略的增強(qiáng)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)健增值。 |
該投資策略定位于“長(zhǎng)期穩(wěn)健”，絕對(duì)業(yè)績(jī)與相對(duì)業(yè)績(jī)并重，在努力降低策略波動(dòng)性的基礎(chǔ)上適當(dāng)增厚業(yè)績(jī)彈性，從而更好地實(shí)現(xiàn)保值增值。該投資策略在固定收益類(lèi)資產(chǎn)提供的穩(wěn)定收益基礎(chǔ)上，通過(guò)精選有投資價(jià)值的權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)，為年金資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)的、略超市場(chǎng)平均水平的投資收益，在長(zhǎng)期維度上穩(wěn)健跑贏市場(chǎng)。 |
| 業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn) |
商業(yè)銀行掛牌的一年期銀行定期存款利率（稅前），期間如遇利率調(diào)整，按利率執(zhí)行的時(shí)間進(jìn)行加權(quán)平均。 |
商業(yè)銀行掛牌的三年期銀行定期存款利率（稅前），期間如遇利率調(diào)整，按利率執(zhí)行的時(shí)間進(jìn)行加權(quán)平均。 |
| 風(fēng)險(xiǎn)收益特征 |
該投資策略屬于低風(fēng)險(xiǎn)投資策略，一般地，風(fēng)險(xiǎn)略高于普通債券基金，適合于風(fēng)險(xiǎn)偏好較低、追求長(zhǎng)期穩(wěn)定收益的投資者。 |
該投資策略的風(fēng)險(xiǎn)與二級(jí)債基相近，低于混合基金和股票基金，風(fēng)險(xiǎn)收益關(guān)系相對(duì)均衡。 |
| 計(jì)劃名稱 |
工銀如意養(yǎng)老2號(hào) |
| 計(jì)劃定位 |
低波穩(wěn)健 |
| 投資策略名稱 |
穩(wěn)健型固收策略 |
成長(zhǎng)型含權(quán)策略 |
| 投資策略類(lèi)型 |
固定收益類(lèi)投資策略 |
含權(quán)益類(lèi)投資策略 |
| 投資目標(biāo) |
該投資策略以貨幣類(lèi)和固收類(lèi)資產(chǎn)投資為主，不投資權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)。在確保本金安全、保持資產(chǎn)流動(dòng)性以及有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，獲得良好的絕對(duì)投資收益。 |
該投資策略以貨幣類(lèi)、固收類(lèi)和權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)投資為主。在確保本金安全、保持資產(chǎn)流動(dòng)性以及有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，獲得良好的絕對(duì)投資收益。 |
| 投資理念 |
該投資策略定位于“低波穩(wěn)健”，堅(jiān)持絕對(duì)收益導(dǎo)向，重視絕對(duì)業(yè)績(jī)，投資范圍不包括二級(jí)債基、混合型養(yǎng)老金產(chǎn)品等具有類(lèi)權(quán)益屬性的資產(chǎn)，不直接持有可轉(zhuǎn)債、可交換債，產(chǎn)品穩(wěn)健保守特點(diǎn)較為突出。該投資策略追求低風(fēng)險(xiǎn)水平下的絕對(duì)回報(bào)，基于對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和利率趨勢(shì)變化的深入研究，以更高比例的存款、非標(biāo)資產(chǎn)等穩(wěn)定類(lèi)資產(chǎn)作為安全墊，同時(shí)積極尋求債券交易型投資機(jī)會(huì)增厚收益，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期的穩(wěn)健增值。 |
該投資策略定位于“低波穩(wěn)健”，堅(jiān)持絕對(duì)收益導(dǎo)向，重視絕對(duì)業(yè)績(jī)，權(quán)益資產(chǎn)倉(cāng)位相對(duì)較低，風(fēng)險(xiǎn)敞口較小，穩(wěn)健特點(diǎn)較為突出。該投資策略在固定收益類(lèi)資產(chǎn)提供的穩(wěn)定收益基礎(chǔ)上，通過(guò)精選有投資價(jià)值的權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)，為年金資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的、良好的投資收益。 |
| 業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn) |
商業(yè)銀行掛牌的一年期銀行定期存款利率（稅前），期間如遇利率調(diào)整，按利率執(zhí)行的時(shí)間進(jìn)行加權(quán)平均。 |
商業(yè)銀行掛牌的三年期銀行定期存款利率（稅前），期間如遇利率調(diào)整，按利率執(zhí)行的時(shí)間進(jìn)行加權(quán)平均。 |
| 風(fēng)險(xiǎn)收益特征 |
該投資策略屬于低風(fēng)險(xiǎn)投資策略，一般地，風(fēng)險(xiǎn)與普通債券基金相近，適合于追求低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)健投資收益的投資者。 |
該投資策略的風(fēng)險(xiǎn)介于普通債券基金與二級(jí)債基之間，低于混合基金和股票基金，風(fēng)險(xiǎn)收益較均衡。 |
| 計(jì)劃名稱 |
工銀如意養(yǎng)老3號(hào) |
| 計(jì)劃定位 |
穩(wěn)健成長(zhǎng) |
| 投資策略名稱 |
平衡型固收策略 |
成長(zhǎng)型含權(quán)策略 |
| 投資策略類(lèi)型 |
固定收益類(lèi)投資策略 |
含權(quán)益類(lèi)投資策略 |
| 投資目標(biāo) |
該投資策略以貨幣類(lèi)和固收類(lèi)資產(chǎn)投資為主，組合層面不直接持有權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)。在確保本金安全、保持資產(chǎn)流動(dòng)性以及有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，力爭(zhēng)獲得年均超越業(yè)績(jī)基準(zhǔn)和市場(chǎng)平均水平的投資收益。 |
該投資策略以貨幣類(lèi)、固收類(lèi)和權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)投資為主。在確保本金安全、保持資產(chǎn)流動(dòng)性以及有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，力爭(zhēng)獲得年均超越業(yè)績(jī)基準(zhǔn)和市場(chǎng)平均水平的投資收益。 |
| 投資理念 |
該投資策略定位于“穩(wěn)健成長(zhǎng)”，重視相對(duì)業(yè)績(jī)，在努力降低策略波動(dòng)性的基礎(chǔ)上增厚業(yè)績(jī)彈性，從而更好地實(shí)現(xiàn)保值增值。該投資策略首先追求較低風(fēng)險(xiǎn)水平下的絕對(duì)回報(bào)，基于對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和利率趨勢(shì)變化的深入研究，以固定收益類(lèi)金融產(chǎn)品投資為主，在此基礎(chǔ)上，積極尋求債券交易型機(jī)會(huì)及轉(zhuǎn)債等類(lèi)權(quán)益策略的增強(qiáng)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，為年金資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)的、超出市場(chǎng)平均水平的長(zhǎng)期投資收益。 |
該投資策略定位于“穩(wěn)健成長(zhǎng)”，重視相對(duì)業(yè)績(jī)，在投資管理中對(duì)標(biāo)用成長(zhǎng)類(lèi)指數(shù)擬合的收益曲線作為業(yè)績(jī)目標(biāo)，進(jìn)而在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下追求更高的市場(chǎng)回報(bào)，適合風(fēng)險(xiǎn)偏好中高的委托人。該投資策略在固定收益類(lèi)資產(chǎn)提供的穩(wěn)定收益基礎(chǔ)上，通過(guò)精選具有成長(zhǎng)性及投資價(jià)值的權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)，為年金資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)的、長(zhǎng)期超出市場(chǎng)平均水平的投資收益。 |
| 業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn) |
商業(yè)銀行掛牌的一年期銀行定期存款利率（稅前），期間如遇利率調(diào)整，按利率執(zhí)行的時(shí)間進(jìn)行加權(quán)平均。 |
商業(yè)銀行掛牌的三年期銀行定期存款利率（稅前），期間如遇利率調(diào)整，按利率執(zhí)行的時(shí)間進(jìn)行加權(quán)平均。 |
| 風(fēng)險(xiǎn)收益特征 |
該投資策略屬于低風(fēng)險(xiǎn)投資策略，一般地，風(fēng)險(xiǎn)略高于普通債券基金，適合于風(fēng)險(xiǎn)偏好較低、追求長(zhǎng)期穩(wěn)定收益的投資者。 |
該投資策略的風(fēng)險(xiǎn)與二級(jí)債基相近，低于混合基金和股票基金。 |
四、工銀如意養(yǎng)老企業(yè)年金集合計(jì)劃服務(wù)機(jī)構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)
服務(wù)機(jī)構(gòu)：
中國(guó)工商銀行股份有限公司及各分支機(jī)構(gòu)
中國(guó)光大銀行股份有限公司及各分支機(jī)構(gòu)
中國(guó)銀行股份有限公司及各分支機(jī)構(gòu)
中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司及各分支機(jī)構(gòu)
工銀瑞信基金管理公司及各分支機(jī)構(gòu)
招商基金管理有限公司及各分支機(jī)構(gòu)
泰康資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司及各分支機(jī)構(gòu)
華泰資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司及各分支機(jī)構(gòu)
易方達(dá)基金管理有限公司及各分支機(jī)構(gòu)
南方基金管理股份有限公司及各分支機(jī)構(gòu)
中信證券股份有限公司及各分支機(jī)構(gòu)
中國(guó)人民養(yǎng)老保險(xiǎn)有限責(zé)任公司及各分支機(jī)構(gòu)
新華養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司及各分支機(jī)構(gòu)
中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司及各分支機(jī)構(gòu)
中國(guó)國(guó)際金融股份有限公司及各分支機(jī)構(gòu)
全國(guó)服務(wù)專(zhuān)線：
工商銀行：95588
光大銀行：95595
中國(guó)銀行：95566
建設(shè)銀行：95533
工銀瑞信：400-811-9999
招商基金：400-887-9555
泰康資產(chǎn)：400-99-95522
華泰資產(chǎn)：010-59371701
易方達(dá)基金：400-881-8088
南方基金：400-889-8899
中信證券：95548
人保養(yǎng)老：010-69000200
新華養(yǎng)老：95567-9
國(guó)壽養(yǎng)老：95519
中金公司：（010）65051166
網(wǎng)上年金：
工商銀行：http://www.littlecloudpress.com/
光大銀行：http://www.cebbank.com/
中國(guó)銀行：http://www.boc.cn/
建設(shè)銀行：http://www.ccb.com/
工銀瑞信：http://www.icbccs.com.cn/
招商基金：http://www.cmfchina.com/
泰康資產(chǎn)：http://www.taikangasset.cn/
華泰資產(chǎn)：http://www.htam.com.cn/
易方達(dá)基金：http://www.efunds.com.cn/
南方基金：http：//www.nffund.com/
中信證券：http://www.cs.ecitic.com/
人保養(yǎng)老：http://www.picc-pension.com.cn/
新華養(yǎng)老：http://www.newchinapension.com/
國(guó)壽養(yǎng)老：http://www.chinalifepension.cn/
中金公司：http：//www.cicc.com/
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