業(yè)務(wù)辦理有疑問(wèn)？就用工行“客戶服務(wù)”>>

　　二、適用對(duì)象
　　適用于具有自身結(jié)售匯需求的個(gè)人客戶和在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含港澳臺(tái)）設(shè)立的國(guó)家機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、部隊(duì)、外商投資企業(yè)等法人客戶。

　　三、特色優(yōu)勢(shì)
　　（一）即期結(jié)售匯的主要特點(diǎn)
　　1. 即期結(jié)售匯是最基礎(chǔ)的外匯與人民幣兌換工具，交易結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單清晰，易于理解。
　　2. 即期結(jié)售匯簡(jiǎn)便、快捷，交易完成后，資金可及時(shí)到賬。
　?。ǘ┕ど蹄y行即期結(jié)售匯的主要優(yōu)勢(shì)
　　1. 工商銀行是銀行間人民幣外匯市場(chǎng)最具影響力的做市商之一，能夠以較低的成本完成交易風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)沖，從而為客戶提供較為優(yōu)惠的價(jià)格。
　　2. 工商銀行結(jié)售匯辦理渠道包括營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、自助終端機(jī)、網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行。法人客戶可通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和企業(yè)網(wǎng)上銀行辦理即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)；個(gè)人客戶可通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、自助終端機(jī)、個(gè)人網(wǎng)上銀行、個(gè)人手機(jī)銀行辦理即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)。
　　3. 工商銀行可辦理26個(gè)幣種結(jié)售匯業(yè)務(wù)，是業(yè)內(nèi)結(jié)售匯幣種最豐富的商業(yè)銀行，其中個(gè)人網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行渠道可辦理美元、歐元、英鎊、瑞士法郎、港幣、日元、加元、澳元、新加坡元、俄羅斯盧布、新西蘭元、挪威克朗、丹麥克朗、瑞典克朗、澳門幣、泰銖、韓元和南非蘭特等18個(gè)幣種結(jié)售匯業(yè)務(wù)。

　　四、業(yè)務(wù)示例
　　2015年10月，某客戶需要支付一筆大額美元貨款，向工商銀行咨詢即期售匯業(yè)務(wù)，當(dāng)時(shí)美元兌人民幣即期匯率為6.3513。綜合外匯市場(chǎng)走勢(shì)及國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，工商銀行認(rèn)為美元兌人民幣匯率將保持溫和貶值走勢(shì)，建議客戶立即購(gòu)匯，鎖定成本。客戶購(gòu)匯后，如工商銀行所預(yù)測(cè)，美元兌人民幣即期價(jià)格持續(xù)下跌。

　　五、開辦條件
　　1. 個(gè)人客戶即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)
　　根據(jù)國(guó)家外匯管理政策規(guī)定，對(duì)境內(nèi)個(gè)人客戶結(jié)售匯施行年度總額管理。目前個(gè)人結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)年度總額分別為等值5萬(wàn)（含）美元。確需超過(guò)年度結(jié)售匯總額的個(gè)人，須提供有效真實(shí)需求憑證。境外個(gè)人根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2006]第3號(hào)）和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》（匯發(fā)[2007]1號(hào)）的要求，憑本人有效身份證件和相關(guān)證明材料辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)。
　　2. 對(duì)公客戶即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)
　　客戶在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)，須在工商銀行開立人民幣銀行結(jié)算賬戶和外匯賬戶，并攜帶國(guó)家外匯管理局所要求相關(guān)核準(zhǔn)文件、有效憑證、商業(yè)單據(jù)及外管局要求的其它資料。
　　在工商銀行境內(nèi)開立經(jīng)常項(xiàng)目外匯結(jié)算賬戶（1000-經(jīng)常項(xiàng)目外匯結(jié)算賬戶）的A類對(duì)公客戶可在企業(yè)網(wǎng)上銀行辦理經(jīng)常項(xiàng)下即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)。客戶辦理企業(yè)網(wǎng)上銀行結(jié)售匯業(yè)務(wù)前，應(yīng)注冊(cè)企業(yè)網(wǎng)上銀行證書版，開立經(jīng)常項(xiàng)目外匯結(jié)算賬戶和人民幣結(jié)算賬戶，并提供貿(mào)易合同、發(fā)票、報(bào)關(guān)單等真實(shí)性背景材料，經(jīng)工商銀行審核通過(guò)后為客戶指定外匯結(jié)算賬戶、維護(hù)交易額度和交割截止日期（超出監(jiān)管機(jī)構(gòu)和工商銀行規(guī)定電子銀行渠道辦理范圍的交易申請(qǐng)，須通過(guò)工商銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理）。

　　六、服務(wù)渠道和時(shí)間
　　（一）柜臺(tái)服務(wù)
　　符合國(guó)家外匯政策允許的客戶，可以憑借其相關(guān)材料在營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)直接通過(guò)我行結(jié)售匯業(yè)務(wù)指定網(wǎng)點(diǎn)辦理即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)。
　?。ǘ┚W(wǎng)銀服務(wù)
　　個(gè)人客戶可在（北京時(shí)間）周一至周日7:00至23:00通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行辦理即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)，對(duì)公客戶可在（北京時(shí)間）周一至周五9:30至23:30通過(guò)網(wǎng)上銀行辦理即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)。

　　七、辦理流程
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　　1. 個(gè)人客戶即期結(jié)售匯流程圖。

　　2. 對(duì)公客戶即期結(jié)售匯流程圖

　　（二）網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子銀行渠道
　　1. 個(gè)人客戶即期結(jié)售匯流程圖

　　2. 對(duì)公客戶即期結(jié)匯流程圖

　　3. 對(duì)公客戶即期售匯流程圖

　　八、風(fēng)險(xiǎn)提示
　　由于未來(lái)的匯率變化具有不確定性，客戶在辦理即期結(jié)售匯后，如果未來(lái)匯率優(yōu)于即期辦理業(yè)務(wù)時(shí)的匯率，則客戶在鎖定匯率成本或收益的同時(shí)，無(wú)法享受將來(lái)匯率變化的額外收益。

　　九、注意事項(xiàng)
　　1. 客戶應(yīng)提供外管局所規(guī)定的相關(guān)資質(zhì)證明及合規(guī)、有效的證明文件，配合銀行完成盡職調(diào)查工作。
　　2. 經(jīng)我行柜員對(duì)客戶相關(guān)材料核對(duì)無(wú)誤后，客戶方可提交正式的結(jié)售匯業(yè)務(wù)申請(qǐng)書。交易確認(rèn)后，我行將向客戶出具業(yè)務(wù)交易憑證。
　　3. 我行根據(jù)人民幣外匯市場(chǎng)的價(jià)格走勢(shì)向客戶進(jìn)行報(bào)價(jià)，并根據(jù)市場(chǎng)變化實(shí)時(shí)更新。

　　十、名詞解釋
　　根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2006]第3號(hào)）相關(guān)規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人是指持有中華人民共和國(guó)居民身份證（含臨時(shí)身份證）、軍人身份證件、武裝警察身份證件的中國(guó)公民；境外個(gè)人是指持護(hù)照、港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證的外國(guó)公民（包括無(wú)國(guó)籍人士）以及港澳臺(tái)同胞。
　　即期結(jié)匯：是指客戶將外匯賣給我行，銀行根據(jù)交易日實(shí)時(shí)匯率付給客戶等值人民幣。
　　即期售匯：是指客戶向我行購(gòu)買外匯，銀行根據(jù)交易日實(shí)時(shí)匯率向客戶收取等值人民幣。

　　注：本頁(yè)面提供信息僅供參考，具體業(yè)務(wù)以當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)的公告與規(guī)定為準(zhǔn)。